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地震保険の保険料相場とは?

地震保険の保険料相場とは?

日本は地震大国です。そのため、住宅の購入や取得にあたっては、火災保険だけでなく地震保険の購入を検討するのが一般的になっています。火災保険においては、火災だけでなく水災や風災、雪災などの自然現象を幅広くカバーするような構成になっていますが、唯一地震だけが除外されています。なぜ地震保険だけが火災保険から除外されているのでしょうか。

地震保険について1:国が半分サポートしている保険です

上に述べたように、日本は地震の多い国です。そのため、住宅などの建造物を建てる場合には、起こりうる地震に対しての補償として地震保険に加入することがほぼ必須と言われているほどです。そのため、日本政府として地震保険については一定の基準を定め、消費者に加入しやすいように整備を行っているという事情があります。つまり、火災保険は保険会社によって実にさまざまな商品がありますが、地震保険についてはバリエーションはほとんどないと考えていいでしょう。

地震保険について2:保険料の違いはあるの?

地震保険は国がサポートしている保険制度ですので、都道府県別にそれぞれ基準が設定されています。大きく分けると木造構造なのか、あるいはそれ以外の構造なのかによって保険料の相場が設定されていて、財務省のホームページで細かく料金表が公開されています。目安をお知らせすると、評価額が1000万円の物件の場合、木造構造では地震保険料は1万円から3万円程度、それ以外の構造であれば5千円から1万5千円程度と考えていいでしょう。木造構造の場合はそれ以外の場合のおよそ2倍と言うことができますね。

地震保険について3:割引制度はあるの?

地震保険は国がサポートしている制度ですので、割引制度も用意されています。保険期間をどのように設定するのかによってのディスカウントがあり、最大で5年という長期の契約で大きな割引を受けることができます。また、建造物の耐震基準が改定された1981年6月1日以降に建造された建物であれば自動的に割引が適用されたり、それとは別に耐震等級を取得した物件などについてはさらに割引が適用されたりなど、複数の割引制度が用意されています。

このように、地震大国である特性から、消費者にとってメリットの多い地震保険が用意されているのが日本の保険制度の特色です。火災保険と合わせて加入するのが好ましい地震保険ですので、上に述べた割引制度について知っておくことでよりお得に利用することができるでしょう。

戸建ての火災保険相場

戸建ての火災保険相場

一戸建て住宅の場合の火災保険の選定にあたっては、どういった要素について補償をつけるのかをきちんと決めていかなければならないという特徴があります。マンションの場合には物件の専有部分に限定して補償を適用することができますが、一戸建てでは敷地の全体に含まれるあらゆるものについて対象となります。必要のない補償をつけることのないよう、選定にあたっては慎重に検討を進めるようにしましょう。

一戸建ての火災保険1:パッケージ型か選定型か

一戸建ての場合、火災保険の対象となる要素がたくさんありますので、一般的にはパッケージ型と呼ばれる保険商品を選ぶ人が少なくないようです。パッケージ型には、床上浸水や風災、盗難などさまざまな補償があり、それぞれについて建物に対しての補償と家財についての補償があるなど、実にたくさんの内容が盛り込まれています。

ここで、高台にある一戸建てのケースを考えてみましょう。この場合、床上浸水になる可能性は限りなく低いため、火災保険商品においては床上浸水の補償は必要ないということになります。パッケージ型の商品にはこれらのすべてが含まれていますので、この場合は不要なものも含まれてしまっています。そこで、必要な補償を選ぶ選定型の商品のニーズが高まります。選定型であれば、風災の補償は家財に対しては適用しない、盗難の補償については建物については適用しないなど、実態に合わせてさまざまな補償を組み合わせることができます。

一戸建ての火災保険2:構造別の相場は?

一戸建て住宅にはT構造とH構造という2種類があります。T構造はコンクリートや鉄骨などで作られた耐火構造、H構造は木造住宅などの非耐火構造のことをいいます。水災を含めたパッケージ型の火災保険を適用する場合、T構造ではおよそ60万円程度が相場となりますが、水災の適用を外すだけで40万円程度になります。

一方、H構造の場合、相場としてはT構造の1.5倍程度を見込んでおくといいでしょう。これはT構造の方が燃えやすい構造になっているためで、水災を含めたパッケージの商品を適用すると110万円程度が必要となります。水災の適用を外すことで50万円程度に抑えることができますので、必要に応じて適切な補償を組み合わせることが大切です。

自分の住宅にあった補償を組み合わせよう

このように、一戸建て住宅には構造や立地などの要素によってさまざまなケースがあります。パッケージ型の火災保険では不要な補償がどうしても含まれがちですので、自分の住宅のケースに合った組み合わせを選定するなども検討するといいでしょう。

マンションの火災保険相場

マンションの火災保険相場

新たにマンションを購入するにあたっては、どのような火災保険に加入するにせよ、物件自体の評価額を適切に把握しておくことが大切です。というのも、実際の評価額よりも高額な火災保険に加入しても、万が一火災に見舞われた場合に支払われる総額は評価額を上回ることはありません。つまり、物件の評価額に見合った火災保険商品を購入することが大切です。

マンションの火災保険相場1:購入額から評価額を計算しよう

新築マンションなどを購入する際には、購入費用にはどのようなものが含まれているかご存知ですか?マンションの購入費用には、建物にかかる費用に加えて、土地の費用も含まれています。そのうち、土地の費用には消費税がかからないというルールがありますので、物件の費用を算出するにあたっては、まず購入費用のうち消費税としていくら払ったかを確認しましょう。

消費税から逆算される金額が建物の費用で、残りが土地の費用ということになります。さらに、建物の費用には実際に居住する専用部分と、マンションのエントランスやエレベーター、廊下などの共用部分の両方の費用が含まれています。このうち、火災保険の対象となる評価額は専用部分のみに適用されますので、共用部分の費用を差し引く必要があります。建物の費用のうち専有部分はおよそ4割とされていますので、0.4をかけたものがそのマンションの評価額と考えることができます。

マンションの火災保険相場2:面積から評価額を計算しよう

マンションの火災保険の評価額を算出するもう一つの方法が、専有部分の面積に基準単価をかけるという方法です。この基準単価は火災保険会社によってそれぞれ異なりますので、見積もりをとる際に確認しておきましょう。また、面積の算出方法にも二種類あり、それぞれ上塗り基準と壁芯基準と呼ばれます。上塗り基準は室内の壁の内側から面積を算出する方法で、壁芯基準においては壁の中央部分から面積を算出します。評価額としては壁芯基準の方が高くなりますので、保険料も高めに設定されることになります。どちらの計算方法を採用するかは各マンションの管理規約で規定されているのが一般的です。

新築か中古かによっても異なります

火災保険には、評価額の計算方法がこれら2つありますが、新築マンションと中古マンションでどちらが適用されるのか傾向があります。新築マンションにおいては主に購入額からの計算が行われるのが一般的で、面積から評価額を算出するのは主に中古マンションとなります。